Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Ипотека является одним из долгосрочных займов, поэтому многие клиенты банков стараются время от времени проводить рефинансирование. Это позволяет выплачивать остаток долга по более выгодным условиям. Сбербанк в течение нескольких лет уменьшал процентные ставки, но с 2019 года условия рефинансирования изменились.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – условия и процентная ставка

В январе 2019 года Сбербанк изменил основные условия ипотечного кредитования.

Теперь они следующие:

  • процентная ставка при первоначальном взносе более 20% повысилась на 1 пункт;
  • платежи (если они менее 20%) стали больше на 1, 2%.

Рефинансирование используют для достижения следующих целей:

  • снижение долговой нагрузки;
  • консолидация нескольких займов;
  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • получение дополнительной суммы.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Помимо ипотечного кредит,а в Сбербанке можно рефинансировать любой потребительский заем и даже объединить два разных кредита, но только при условии, что один из них будет ипотечным.

К преимуществам перекредитования относят следующее:

  • снижение всей суммы долга по ипотеке;
  • объединение нескольких разных займов;
  • возможность использования «Сбербанка Онлайн» и других банковских продуктов.

лого оформович

Условия рефинансирование в «Райффайзенбанк».

Есть у процедуры ряд недостатков:

  • убытки клиента, если он правильно рассчитает расходы;
  • программу используют только физические лица;
  • некоторые банки запрещают рефинансировать ипотеку до определенного срока.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, нужно учесть не только снижение процентной ставки. Процедура требует от заемщика дополнительных расходов на оценку имущества, оформление документов и т. д. Нужна новая страховка и выплата первоначального взноса. Все это может минимизировать выгоду от перекредитования ипотечного займа.

Для своих клиентов

В 2019 году в Сбербанке можно рефинансировать только ту ипотеку, которая была оформлена в другом банковском учреждении. Для собственных заемщиков банк эту программу не использует.

Для клиентов других банков

Минимальная ставка рефинансирования долгосрочных кредитов, оформленных в других банках, составляет 10,9%. При рефинансировании ипотеки и потребительского кредита ставка составит 11,4%.

Требования

Чтобы снизить процентные ставки и общую сумму долга, клиенту нужно соблюсти много требований. При этом они касаются не только личности заемщика, но и залога.

Клиент в Сбербанке

К залогу

Оформление ипотеки невозможно без залога, поэтому при обращении в новый банк все условия предоставления обязательно проверяются дополнительно. Так залог является страховкой на случай банкротства заемщика, Сбербанк также предъявляет к нему особые требования:

  • клиент уже должен пользоваться приобретенной квартирой (если она представлена как залог);
  • у заемщика должны быть документы, подтверждающие право собственности;
  • клиент должен переоформить недвижимость под залог после того, как будет снято обременение и выплачен первичный заем в старом банке.

Если залогом выступает другое имущество клиента, оно не должно находиться в обременении у третьих лиц.

К кредитам

Ипотечный заем будущего клиента также должен соответствовать установленным стандартам:

  • отсутствие просрочек на протяжении последнего года;
  • ипотечный договор подписан не менее 6 месяцев назад;
  • окончательный срок выплат по займу – не меньше 3 месяцев;
  • ипотека не подвергалась рефинансированию или реструктуризации;
  • клиент согласен на оформление страховки;
  • заем оформлен на новостройку или вторичное жилье.

Сбербанк не рефинансирует кредиты, оформленные на приобретение строящегося жилья.

К клиенту

Нельзя оформить долгосрочный кредит без работы или будучи на пенсии. Поэтому заемщик должен соответствовать следующим требованиям банковского учреждения:

  • возраст – от 21 до 75 лет (учитывают момент окончания срока кредита);
  • трудовой стаж не менее 1 года;
  • продолжительность работы у последнего нанимателя – не менее полугода;
  • российское гражданство;
  • отсутствие просрочке и других проблем с действующим кредитом;
  • возможность подтверждения дохода.

Если заявитель получает заработную плату на карту Сбербанка, то требования относительно стажа можно не соблюдать.

Пошаговая инструкция: рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование – несложная процедура. Главное, чтобы клиент подготовил все необходимые документы.

Процедура рефинансирования

Пошаговая инструкция состоит из следующих этапов:

  1. Заемщик рассчитывает выгоду от процедуры.
  2. Собирает бумаги.
  3. Оформляет заявку для банка.
  4. Клиент дожидается результатов рассмотрения заявки.
  5. Подписывает новый кредитный договор.
  6. Получает деньги для погашения займа.
  7. Закрывает ипотечный кредит в старом банке.
  8. После этого заемщик снимает обременение с жилья.
  9. Заключает ипотечное соглашение со Сбербанком.
  10. Выплачивает оговоренную сумму.

Важно выполнить все перечисленные пункты, иначе с рефинансированием возникнут трудности.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, требуемый Сбербанком, не включает никаких дополнительных справок. Но к сбору документов нужно отнестись серьезно.

На залог

Для оформления жилья под залог заемщик готовит следующее:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • техническую документацию (кадастровый паспорт и т. д.);
  • выписку из ЕГРП и из домовой книги;
  • заключение оценщиков о стоимости объекта недвижимости (оформляют новое заключение).

Со всех этих бумаг обязательно делают копии.

Для заявки

К личным документам, которые будущий клиент подает изначально, относят следующее:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заполненную анкету;
  • справку о доходах.

Заявку нередко подают онлайн, но после предварительного согласования предоставляют оригиналы документов сотруднику Сбербанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита — как подать онлайн, образец

Заявление-анкету передают на рассмотрение банка как лично, так и онлайн. Отправить заявку по интернету удобнее всего с официального сайта Сбербанка.

Заявление-анкета

Сведения в этом документе нужно предоставить вполне стандартные:

  • ФИО заемщика;
  • контактная информация;
  • сведения об образовании;
  • семейное положение;
  • адрес, по которому клиент временно или постоянно зарегистрирован;
  • адрес фактического проживания;
  • сведения о работодателе;
  • информация о доходах, имуществе и т. д.;
  • сведения о запрашиваемом кредитном продукте (в данном случае ипотеке);
  • дата, подпись.

Обязательно указывают цель кредита (рефинансирование) и условия выдачи займа в своем банке. Для подачи заявки онлайн нужно сделать следующее:

  1. Открыть официальный сайт банк.
  2. Найти вкладку «Ипотека».
  3. Открыть раздел «Рефинансирование ипотеки».
  4. Нажать «Подать заявку».
  5. Указать нужные сведения в предоставленном онлайн-калькуляторе. После этого система рассчитает и покажет сумму ежемесячного платежа и т. д.
  6. Затем клиент должен ответить на несколько вопросов и ввести свой номер телефона. После получения и ввода кода из СМС пользователь сможет подать заявку.

Банк рассматривает такие заявки около недели. Если заемщик получит предварительное одобрение, у него есть три месяца для проведения новой оценки жилья и подачи оригиналов документов. Окончательное решение банк принимает на протяжении 5–7 дней, после чего заявителю предлагают подписать кредитный договор.

Как рефинансировать ипотеку под 6% — условия

Льготные условия ипотечных займов предлагают только некоторым категориям заемщиков. К примеру, процентная ставка в 6% может быть предоставлена только клиентам, имеющим двух и более детей.

Ранее льготная процентная ставка действовала не весь срок. Так, срок составлял 3–8 лет в зависимости от количества детей. С апреля 2019 года эти ограничения сняты.

Данная льготная программа используется только при соблюдении большого количества требований:

  1. Рождение последнего ребенка произошло после введения этой программы (после 01.01.18 г.).
  2. И родители, и дети имеют российское гражданство.
  3. Возраст заемщика совпадает со стандартными требованиями Сбербанка (21–75 лет).
  4. Размер ипотечного кредита – от 300 тыс. до 3 млн рублей.
  5. Первый взнос – более 20%.
  6. Можно использовать материнский капитал.

Программу используют для рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке. Условия аналогичные для всех заемщиков. Но есть один нюанс. Как при первоначальном оформлении, так и при рефинансировании ипотеки эта процентная ставка предоставляется только при покупке жилья у юр. лиц. Другими словами, купить вторичное жилье по льготным условиям нельзя.

Рассчитать выгоду от рефинансирования — онлайн калькулятор

Цель любого рефинансирования – это получение более выгодных условий. Так как ставки в Сбербанке немного увеличились, нужно тщательнее просчитывать выгоду.

При этом учитывают следующее:

  1. Большую сумму долга. Чем крупнее сумма, тем существеннее снизится переплата. Даже если ставка снизится на 1%.
  2. Проценты. Сначала выплачивают их, а уже потом сам заем. Поэтому проценты лучше выплатить у первого кредитора, а «тело» рефинансировать по более выгодным условиям в другом банке.

Полноценный расчет ипотечного займа можно осуществить с помощью специального онлайн-калькулятора.

Онлайн-калькулятор Сбербанка

Особые условия рефинансирования

Ипотека – дорогостоящее удовольствие и для многих она не по карману. Поэтому государство и банковские учреждения внедряют различные льготные программы.

Для многодетных семей

С 1 января 2018 года была запущена программа, позволяющая оформлять ипотечные займы с использованием льготных процентных ставок. Ею могут пользоваться многодетные заемщики, которые родили последнего ребенка после введения данной программы.

 

Процентная ставка составляет 6% (5% – для жителей Дальнего Востока) и предоставляется на весь срок кредитования. Единственное ограничение программы – покупка жилья у застройщика. При приобретении квартиры на вторичном рынке воспользоваться льготной ставкой не получится.

За второго ребенка

Появление в семье второго ребенка дает право не только на получение материнского капитала, который в дальнейшем можно использоваться для первого взноса. Рождение второго ребенка также дает право на участие в льготной программе с использование процентной ставки 6%.

Молодым семьям

К льготным категориям заемщиков банки нередко относят молодые семьи. В Сбербанке действует соответствующая программа «Молодая семья», с помощью которой оформляют ипотеку на более выгодных условиях.

Главное требование – возраст клиентов.

По правилам банка хотя бы одному из супругов должно быть не больше 35 лет. При этом участие могут принимать и неполные семьи, то есть, мама с ребенком и т. д. Тогда родитель также должен быть младше указанного возраста.

Остальные требования довольно стандартные:

  • не младше 21 года;
  • общий стаж работы – не менее 12 месяцев (полгода у последнего нанимателя);
  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15%.

Минимальная процентная ставка по этой программе как для первоначального оформления, так и для рефинансирования ипотеки составляет 10,2%.

Использование материнского капитала

Ипотека под материнский капитал

Обычно материнский капитал заемщики используют в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но, если маткапитал был получен после оформления договора, то есть два варианта:

  • заемщик использует сертификат для погашения займа в старом банке, а остаток долга тратит на рефинансирование;
  • оформить новый договор в Сбербанке с условием использования мат. капитала для рефинансирования.

Как правило, специалисты советуют сначала использовать мат. капитал для погашения части долга, а потом заниматься перекредитованием. Во-первых, так гораздо выгоднее, а во-вторых, не нужно искать банк, который будет согласен на использование материнского капитала, и заниматься переоформлением.

лого оформович

Как купить квартиру на Материнский Капитал и как продать квартиру купленную на Материнский Капитал.

Но в любом случае погашение ипотеки этими деньгами означает, что нужно выделить всем детям доли в новой квартире, а также получить согласие от органа опеки. Кроме того, вся процедура расчета занимает несколько месяцев. И это также учитывают.

Частые вопросы

Клиенты Сбербанка и других крупных российских банков стараются найти более выгодные условия оформления ипотеки. Иногда польза от перекредитования действительно есть, поэтому она помогает сэкономить.

А иногда выгоды никакой и заемщик лишь несет дополнительные расходы при переоформлении.

Возможно ли перекредитование ипотеки от Сбербанка в Сбербанке

В Сбербанке всегда можно было без особых проблем оформить ипотечный кредит. Но заем долгосрочный и условия постоянно меняются. Поэтому даже клиенты этого банковского учреждения нередко стараются провести рефинансирование.

Раньше необязательно было обращаться к другим кредитным организациям, так как Сбербанк предоставлял такую возможность. Но с 2018 года программа рефинансирования ипотеки для собственных клиентов приостановлена. Поэтому, в случае необходимости перекредитования ипотечного зама, лучше обращаться к другим банкам.

Почему банк может отказать?

Для большинства заемщиков отказ в рефинансировании ипотеки – настоящая катастрофа. Поэтому перед подачей заявки нужно очень тщательно проверить, соблюдены ли требования кредитора. На практике для отказа есть немало причин:

  1. Заемщик допускал много просрочек по данному кредиту. По сути, достаточно даже одной задержки за последний год.
  2. Договор по ипотеке оформили всего несколько месяцев назад (должно пройти не менее полугода).
  3. У клиента плохая кредитная история.
  4. У заявителя проблемы с доходами – не хватает для ежемесячных взносов, есть сложности с работодателем и т. д.
  5. Справка 2-НДФЛ оформлена с ошибками или содержит ложные сведения. Сотрудник банка легко проверит размер зарплаты, указанной в справке.
  6. Требованиям кредитора не соответствует предоставленный залог.
  7. Возникают сложности при рефинансировании по льготной программе или при использовании материнского капитала.
  8. Созаемщик не дал согласие на перекредитование.

Осуществляют процедуру клиенты только при соблюдении условий банка. Но для заемщика важнее всего выгода, которую он получит от рефинансирования. Если удастся снизить долг перед кредитором и ежемесячные платежи, значит, нужно подавать заявку и ждать решения банка.



Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оформович

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: